Terminología financiera común

Términos y definiciones comunes

• Cajero automático (ATM): Una máquina que permite a los clientes retirar efectivo, depositar dinero o completar transacciones bancarias básicas.
• Activo líquido: Un bien que puede convertirse fácilmente en efectivo.
• Activos: Bienes que una persona o empresa posee y que tienen valor, como dinero en efectivo, propiedades o inversiones.
• Actualizar: Cambiar o corregir información de la cuenta o información personal.
• Adelanto de efectivo: Dinero prestado contra una cuenta de tarjeta de crédito, generalmente con cargos e intereses.
• Agencia de informes de crédito del consumidor: Una empresa que recopila y proporciona información sobre el historial crediticio de una persona.
• Alerta de fraude: Un aviso colocado en un informe de crédito para advertir a los prestamistas sobre un posible robo de identidad.
• Atrasos: Dinero vencido que no se ha pagado.
• Banca en línea: Servicios bancarios a los que se accede por medio de un sitio web o una aplicación.
• Boleta de depósito: Un formulario que se usa para depositar dinero en una cuenta bancaria.
• Buró de crédito: Una empresa que recopila y reporta información crediticia.
• Calendario de pagos: Un plan que muestra cuándo vencen los pagos y cuánto debe pagarse.
• Capital acumulado: El valor de una propiedad o bien después de restar lo que todavía se debe.
• Capital principal: La cantidad original de dinero prestado o invertido, sin incluir intereses.
• Cargo: Un cargo por un servicio o transacción.
• Cargo financiero: El costo total de pedir dinero prestado, incluidos intereses y ciertos cargos.
• Cargo por ATM: Un cargo por usar un cajero automático, especialmente uno fuera de la red del banco.
• Cargo por fondos insuficientes: Un cargo cobrado cuando no hay suficientes fondos para cubrir un pago.
• Cargo por pago atrasado: Un cargo que se añade cuando un pago no se realiza a tiempo.
• Cargo por servicio: Un cargo por mantener una cuenta o procesar un servicio.
• Cargo por sobregiro: Un cargo cobrado cuando una cuenta no tiene suficiente dinero para cubrir una transacción.
• Cargos por transferencia: Cargos por mover dinero de una cuenta o institución a otra.
• Cheque de caja: Un cheque emitido y garantizado por un banco.
• Ciclo de cuenta: El período de tiempo cubierto por un estado de cuenta.
• Ciclo de facturación: El período de tiempo entre estados de cuenta.
• Codeudor: Una persona que acepta ser responsable de un préstamo o cuenta si el prestatario no paga.
• Comprobante: Un documento que sirve como comprobante de una transacción, pago o autorización.
• Conciliación: El proceso de comparar registros de cuenta con transacciones para confirmar exactitud.
• Consulta blanda: Una revisión de crédito que no afecta el puntaje de crédito de una persona.
• Consulta dura: Una revisión de crédito que puede afectar el puntaje de crédito de una persona.
• Cooperativa de crédito: Una institución financiera propiedad de sus miembros que ofrece servicios bancarios.
• Cooperativa federal de crédito: Una cooperativa de crédito autorizada y regulada por el gobierno federal.
• Costos de cierre: Cargos y gastos pagados al finalizar un préstamo o la compra de una propiedad.
• Costos; gastos; cargos: Dinero cobrado por servicios, transacciones u obligaciones.
• Cuenta bancaria: Una cuenta en una institución financiera para guardar y administrar dinero.
• Cuenta conjunta: Una cuenta compartida por dos o más personas.
• Cuenta corriente: Una cuenta bancaria usada para depósitos, retiros y pagos diarios.
• Cuenta de ahorros: Una cuenta bancaria usada para guardar dinero y ganar intereses.
• Cuenta de ahorros del mercado monetario: Una cuenta de ahorros que puede pagar intereses más altos y puede tener ciertos requisitos de saldo o retiro.
• Cuenta de depósito en garantía: Una cuenta donde se retiene dinero para un propósito específico, como impuestos o seguro.
• Cuenta morosa: Una cuenta con pagos vencidos.
• Cuota anual: Un cargo que se cobra una vez al año por una cuenta o tarjeta.
• Débito: Una transacción que retira dinero de una cuenta.
• Declaración jurada: Una declaración por escrito hecha bajo juramento.
• Depósito: Dinero depositado en una cuenta.
• Depósito a la vista: Un depósito que puede retirarse a solicitud o con muy poco aviso.
• Depósito directo: Un pago electrónico depositado directamente en una cuenta bancaria.
• Desembolso: Un pago o entrega de fondos.
• Deuda: Dinero adeudado a una persona, prestamista o institución.
• Divulgación: Información que una institución financiera debe proporcionar sobre términos, cargos o condiciones.
• Ejecución hipotecaria: El proceso legal en el que un prestamista toma posesión de una propiedad porque el prestatario no hizo los pagos requeridos.
• Embargo: Un proceso legal en el que se toma dinero del salario o de una cuenta para pagar una deuda.
• Emisor de la tarjeta: El banco o institución financiera que proporciona una tarjeta de débito o crédito.
• Estado de cuenta bancario: Un registro de la actividad de la cuenta durante un período determinado.
• Estado de cuenta mensual: Un registro mensual que muestra la actividad de la cuenta, cargos, pagos y saldos.
• Estado de facturación: Un documento que muestra cargos, pagos, créditos y la cantidad adeudada.
• Evaluación de crédito: El proceso de revisar la información financiera y el riesgo antes de aprobar un préstamo o póliza.
• Eximir: Elegir no cobrar un cargo o no exigir un requisito.
• Extender un cheque: Escribir o emitir un cheque para realizar un pago.
• Fecha de vencimiento: La fecha en la que debe realizarse un pago.
• Fideicomiso: Un acuerdo legal en el que una parte mantiene o administra bienes para otra.
• Fondos insuficientes: No tener suficiente dinero en una cuenta para cubrir un pago o retiro.
• Fraude: Engaño indebido o ilegal para obtener beneficio financiero.
• Garante: Una persona que promete pagar una deuda si el prestatario no lo hace.
• Garante de garantía: Una persona o empresa que ofrece una garantía.
• Garantía: Una propiedad u otro bien ofrecido para garantizar un préstamo.
• Gastos; costos; cargos: Dinero cobrado por servicios, transacciones u obligaciones.
• Giro electrónico: Un pago retirado electrónicamente de una cuenta bancaria.
• Historial crediticio: Un registro de la actividad de préstamos y pagos de una persona.
• Historial de pagos: Un registro de pagos anteriores realizados en una cuenta.
• Incumplimiento: La falta de pago de un préstamo o el incumplimiento de los términos de un acuerdo financiero.
• Ingreso mensual bruto: El ingreso total ganado en un mes antes de impuestos o deducciones.
• Informe de crédito: Un informe detallado del historial crediticio de una persona.
• Institución financiera: Un banco, cooperativa de crédito u otra empresa que ofrece servicios financieros.
• Interés: El costo de pedir dinero prestado o las ganancias obtenidas por dinero depositado.
• Interés compuesto: Intereses calculados sobre la cantidad original y sobre los intereses ganados anteriormente.
• Intereses acumulados: Intereses que se han acumulado con el tiempo pero que aún no se han pagado.
• Límite de crédito: La cantidad máxima que se puede pedir prestada en una cuenta de crédito.
• Línea de crédito: Un acuerdo flexible de préstamo hasta un límite establecido.
• Línea de crédito renovable: Crédito que puede usarse, pagarse y volver a usarse hasta un límite establecido.
• Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda: Una línea de crédito basada en el valor acumulado de una vivienda.
• Liquidación: La cantidad total necesaria para pagar por completo un préstamo o el saldo de una cuenta.
• Modificación del préstamo: Un cambio en los términos de un préstamo existente.
• Monto de liquidación: La cantidad total necesaria para pagar por completo un préstamo o el saldo de una cuenta.
• Número de identificación personal (PIN): Un código numérico usado para verificar la identidad para acceder a una tarjeta o cuenta.
• Número de ruta: Un número usado para identificar una institución financiera en transacciones.
• Pago adeudado: La cantidad que debe pagarse antes de la fecha de vencimiento.
• Pago inicial: Dinero pagado por adelantado para una compra, a menudo una vivienda o un vehículo.
• Pago mínimo: La cantidad mínima que debe pagarse antes de la fecha de vencimiento para mantener la cuenta al día.
• Pago vencido: Un pago que no se realizó en la fecha de vencimiento.
• Penalidad: Un cargo o consecuencia por incumplir una regla financiera o no realizar un pago.
• Penalidad por pago anticipado: Un cargo por pagar un préstamo antes de lo acordado.
• Período de gracia: Tiempo adicional después de una fecha de vencimiento durante el cual se puede hacer un pago sin penalidad.
• Plazo: El período de tiempo de un préstamo, depósito o acuerdo.
• Póliza: Un acuerdo formal de cobertura o servicio financiero, según el contexto.
• Preadrobación: Una revisión inicial que indica que una persona puede calificar para un préstamo o producto de crédito.
• Preaprobación: Una revisión inicial que indica que una persona puede calificar para un préstamo o producto de crédito.
• Prestatario: Una persona o empresa que recibe dinero mediante un préstamo y acepta pagarlo.
• Prestamista: Una persona o institución que proporciona dinero para ser reembolsado.
• Presupuesto: Un plan sobre cómo se ganará, gastará y ahorrará el dinero.
• Prima: El costo de ciertos productos financieros o de seguro, según el contexto.
• Puntaje de crédito: Un número que se usa para estimar la probabilidad de que una persona pague dinero prestado.
• Reclamación: Una solicitud formal de pago, reembolso o corrección.
• Refinanciar: Reemplazar un préstamo existente por uno nuevo, a menudo con términos diferentes.
• Registrar un cheque: Registrar o aplicar el pago de un cheque a una cuenta.
• Relación deuda-ingresos: Una comparación entre los pagos mensuales de deuda y los ingresos mensuales.
• Rendimiento: La ganancia obtenida de una inversión, generalmente expresada como porcentaje.
• Rendimiento porcentual anual (APY): El rendimiento anual ganado en una cuenta de depósito, incluidos los intereses compuestos.
• Responsabilidad financiera: Responsabilidad legal o financiera por una deuda u obligación.
• Retención: Una restricción temporal sobre el acceso a fondos en una cuenta.
• Retener: Retener dinero, un pago o información hasta que se cumplan ciertas condiciones.
• Retirar: Sacar dinero de una cuenta.
• Retiro: La acción de sacar dinero de una cuenta.
• Reverso del cargo: La reversión de un pago con tarjeta, generalmente después de una disputa.
• Robo de identidad: El uso ilegal de la información personal de alguien para obtener beneficio financiero.
• Saldo: La cantidad de dinero en una cuenta o la cantidad que todavía se debe.
• Saldo acreedor: Una cantidad positiva en una cuenta o una cantidad que se le debe devolver al cliente.
• Saldo deudor: Dinero adeudado en una cuenta o una cantidad restada de los fondos disponibles.
• Saldo del estado de cuenta: El saldo total que aparece en el estado de cuenta más reciente.
• Saldo disponible: La cantidad de dinero disponible actualmente para usar en una cuenta.
• Saldo pendiente: La cantidad que todavía se debe en una cuenta.
• Servicio de autoservicio: Un área de servicio bancario donde los clientes pueden completar transacciones sin bajarse del vehículo.
• Solvente: Considerado financieramente confiable y con probabilidad de pagar dinero prestado.
• Sobregiro: Un saldo negativo en la cuenta causado por gastar más dinero del disponible.
• Solicitud: Un formulario que se usa para solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o una cuenta financiera.
• Suspensión de pago: Una solicitud a un banco para evitar que se procese un cheque o pago.
• Tarjeta de firmas: Un documento que muestra las firmas autorizadas para una cuenta.
• Tarjeta garantizada: Una tarjeta de crédito respaldada por un depósito en efectivo usado como garantía.
• Tasa de interés: El porcentaje cobrado por pedir dinero prestado o pagado sobre dinero depositado.
• Tasa de interés fija: Una tasa de interés que no cambia con el tiempo.
• Tasa de interés variable: Una tasa de interés que puede cambiar con el tiempo.
• Tasa de porcentaje anual (APR): El costo anual de pedir dinero prestado, incluidos los intereses y ciertos cargos.
• Tasa preferencial: Una tasa de interés de referencia que los bancos suelen usar para fijar tasas de préstamos y crédito.
• Termino del préstamo: El período total de duración de un préstamo o acuerdo.
• Titular de la cuenta: La persona nombrada en una cuenta bancaria o de crédito.
• Titular de la tarjeta: La persona autorizada para usar una tarjeta de débito o crédito.
• Titular principal de la tarjeta: La persona principal responsable de una cuenta de tarjeta de crédito.
• Transferencia bancaria: Una transferencia electrónica de dinero de un banco o institución financiera a otra.
• Transferencia de fondos: El traslado de dinero de una cuenta a otra.
• Transferencia de saldo: El traslado de un saldo no pagado de una cuenta de crédito a otra.
• Transferencia electrónica de fondos (EFT): El movimiento electrónico de dinero entre cuentas.
• Transacción pendiente: Una transacción que ha sido autorizada pero aún no se ha procesado por completo.
• Utilización del crédito: La cantidad de crédito disponible que se está utilizando.
• Vencimiento: La fecha en que un préstamo, bono o depósito vence o llega al final de su plazo.
• Ventanilla de autoservicio: Un área de servicio bancario donde los clientes pueden completar transacciones sin bajarse del vehículo.